Как работают автоломбарды под залог птс

Содержание

Кредит под залог авто — один из самых простых способов быстрого получения заемных средств. Но не многие знают, что, получая таким образом деньги в долг, автовладелец рискует потерей своей машины. Как автоломбарды обманывают клиентов? Об этом мы расскажем в статье.

Одновременно с появлением первых ломбардов в России возникло мнение, что эти организации созданы для обмана доверчивых клиентов. Данное утверждение во многом оправдано, т. к. под видом надежных кредитных контор часто скрываются мошенники. Существует несколько самых распространенных схем, с помощью которых ломбарды обманывают автовладельцев.

Ломбарды и криминал

В 2021 году легальный ломбард обязан соответствовать следующим требованиям:

Заниматься исключительно предоставлением займов, хранением вещей, оказанием консультационных и информационных услуг, и ничем более.
Не пользоваться и не распоряжаться вещами клиентов, находящимися в залоге.
Хранить заложенное имущество в помещениях, где оно будет защищено от повреждений и хищения.

Признаки ломбарда-мошенника:

Безотказность. Официальные «белые» ломбарды не работают круглосуточно. В 2021 году время работы для них установлено законом: с 8.00 до 23.00.
Отсутствие информации об организации в открытом доступе. Организация скрывает точные данные об условиях займа, процентах, а также регистрационно-учредительные документы.
Не выдают залогового билета. Этот документ относится к БСО — бланкам строгой отчетности. Если вам выдают какой- либо другой документ — «квитанцию» или «расписку», то перед вами мошенники и ломбард работает нелегально.

Ломбард не имеет ОКВЭД.
Не установлен кассовый аппарат. Закон обязывает ломбарды использовать при расчетах кассовый аппарат. Кроме того, легальные организации обязательно не только выдают бумажный оригинал кассового чека, но и высылают электронный чек на E-mail клиента.

Следует отметить, что ломбардная деятельность весьма любима среди криминальных слоев общества. Во все времена эти конторы находились в поле зрения криминальных элементов разных мастей и, что не удивительно, правоохранительных органов. Риску быть обманутыми, ограбленными или обворованными подвергались не только клиенты, но и сотрудники, и хозяева ломбардов. Именно поэтому страховые затраты ломбардов, работающих в рамках правового поля, составляют внушительную долю расходов.

Франшизы автоломбардов

В российском сегменте сети интернет предлагаются множество видов франшиз автоломбардов с достаточно привлекательными условиями сотрудничества. Франчайзеры предлагают любой комплекс услуг, который включает как услуги помощи в создании бизнеса, так и полное обеспечение бизнеса всеми необходимыми составляющими: от обеспечения клиентами до предоставления всего комплекса необходимых программных продуктов и сдачи отчетности автоломбарда.

Если вы выбираете вариант работы как франчайзи, то внимательно отнеситесь к выбору компании, которая предоставляет франшизу, так как конкуренция в этом сегменте франшиз достаточно велика и прибыльность, заявляемая такой компанией, может оказаться далека от реальности. Рекомендуем вам полностью вникнуть в бизнес-план создания автоломбарда, особенно в его финансовую часть.

Подводя итоги, делаем вывод, что создание автоломбарда является перспективной бизнес-идеей и такое направление бизнеса, в условиях стагнации экономики может быть весьма востребовано. Обеспечивая низкие сроки окупаемости вложений, вместе с тем, автоломбард требует значительных вложений в оборотные средства, которые используются для выдачи займов

Следует обратить внимание и на высокую степень контроля за деятельностью автоломбардов со стороны надзорных органов, которая активизировалась в последние годы.

Антон Водолазов, бизнес-консультант, кандидат экономических наук Связаться с автором: [email protected](c) www.openbusiness.ru — портал бизнес-планов и руководств по открытию малого бизнеса
28.03.2019

Сохраните статью, чтобы внимательно изучить материал

Уловки автоломбардов-мошенников

В продолжении темы о незаконном изъятии, поговорим о видах мошенничества со стороны автоломбардов

Увеличение спроса и большой оборот денежных средств всегда привлекает внимание недобросовестных граждан и количество подставных организаций начинает расти с геометрической прогрессией. Поэтому многие автовладельцы просто боятся оформлять займы с обеспечением, ведь риски потерять свой автомобиль могут достигать 50%

Итак, рассмотрим самые распространенные схемы работы мошенников:

Неправильное оформление займа.

Недобросовестные организации заманивают потенциальных клиентов идеальными условиями и минимальными процентными ставками. Психологическое давление на клиента — главная “фишка” аферистов. Когда заемщик приезжает в офис для заключения договора и тут его начинают томить — заставляют ждать несколько часов, оправдываясь различными проверками документов, зависанием компьютера, отсутствием бланков и т.д. А когда приглашают на подписание бумаг, подсовывают целую стопку документов, среди которых могут быть и неправильно оформленные. Утомленный клиент не вчитываясь подписывает все, что ему предлагают. Чаще всего в договоре указывают более высокую процентную ставку, огромные штрафы за малейшую просрочку и даже добровольную передачу автомобиля.

Возвратный лизинг.

Возвратный или обратный лизинг – это один из видов аренды автомобиля, в котором продавец и получатель лизинга – один человек, а покупатель и лизингодатель — другой. Если говорить простыми словами: владелец берет автомобиль, который был в его собственности, в аренду, при этом собственником авто становится лизинговая компания. В этом случае отобрать машину могут сразу после подписания договора или в конце действия соглашения, когда получат максимальную сумму за пользование их транспортом.

Мошенники очень любят именно эту схему, как при оформлении займов под залог ПТС, так и соглашении лизинга с правом обратного выкупа. В первом случае простая подмена документов, во втором клиент просто не подозревает, что попал в псевдо лизинговую компанию. Как только вы подпишите договор, машина автоматически переходит в собственность аферистов. При этом компания имеет полное право расторгнуть договор в одностороннем порядке, а также по окончанию срока аренды заемщику ее просто не вернут.

Легальные схемы отъема автомобиля

Огромные штрафы, комиссии и дополнительные платежи — легальный способ конфискации имущества. Как правило, в каждом договоре займа присутствует пункт о штрафных санкциях за просрочку платежа, но сумма может превышать ежемесячный платеж в несколько раз, что приводит к росту долга. Вслед за этим начисляются пени, и заемщик уже не в состоянии погасить долг. Естественно, автомобиль изымают и продают.

Помимо этого, к основной процентной ставке могут добавить оплату стоянки, страхование, комиссию за выдачу наличных и другие услуги, что приводит к увеличению ежемесячного платежа, а если клиент не справляется, то впоследствии и к реализации предмета залога.

Самый необычный способ легально заставить нарушить клиента условия договора — пункт о запрете на выезд за черту города или региона. Если кредитор зафиксирует выезд заложенного автомобиля за пределы, обозначенные в соглашении, то он имеет полное право потребовать передать предмет залога ему на хранение и наложить штрафные санкции. А дальше по той же схеме: неуплата и реализация.

Кредит под залог автомобиля: что это?

Кредит под залог авто — это сделка, по условиям которой кредитор в лице банка, автоломбарда или МФО выдает заемщику ссуду в обмен на транспортное средство, предоставляемое в качестве залогового имущества. Машина остается у заимодателя до момента полного погашения задолженности клиентом. Иногда в качестве залога используется ПТС. В таком случае заемщик имеет возможность пользоваться своим автомобилем, но без права распоряжаться им по своему усмотрению (дарить, продавать, оформлять в залог по другим кредитам и т. д.).

Нет необходимости привлекать поручителей, т. к. обеспечением кредита служит транспортное средство или ПТС.
Лояльное отношение к заемщикам. Автоломбард не требует предоставления справки о доходах. Не имеет решающего значения и состояние кредитной истории клиента.
Использование ПТС в качестве залога позволяет автовладельцу пользоваться машиной.

Именно эти условия и привлекают граждан, нуждающихся в деньгах. Мало кто из них учитывает подводные камни и риски, с которыми сопряжена данная сделка.

Внимание! Получение кредита под залог ПТС предусматривает снижение суммы займа и повышение процентной ставки по сравнению с кредитом под залог самого автомобиля.

Подводные камни и подвохи автозаймов

Некоторые недобросовестные ломбарды предоставляют платные услуги. Типичный пример – платная оценка машины, которую должен оплатить заемщик. Также недобросовестные ломбарды могут потребовать оплатить ответственное хранение автомобиля на собственной стоянке. Внимательно знакомьтесь с условиями и выбирайте только частные автоломбарды.

Других подводных камней и подвохов нет, если не брать во внимание высокие (по сравнению с банковскими) процентные ставки. Машину за день просрочки никто не заберет – более того, служба по работе с должниками предложит альтернативные условия погашения долга

При этом штрафы за просрочку есть у всех.

Принятие решения: какие условия может предложить ломбард?

Предлагая ломбарду автомобиль, вы сообщаете ряд параметров о вашем авто. Это, естественно, его модель и год выпуска

Также эксперты берут во внимание пробег, комплектацию, состояние, наличие страховки и т.п

По итогам оценки, которая, как правило, занимает краткий промежуток времени (по сравнению с банками), вам будут предложены условия:

максимальная сумма кредитования, в зависимости от рыночной ситуации и состояния вашего конкретного авто
максимальный срок кредитования, исходя из общей оценки ценности автомобиля
ставка по кредиту (чем выше риск – тем выше ставка)

Отказать в выдаче кредита ломбард может в том случае, если эксперт сочтет ваше авто неликвидом, то есть активом, который сложно будет продать, если вы нарушите условия договора и не погасите долг. Однако вероятность напороться на отказ минимальна. Потому сегодня автоломбард – это один из самых действенных способов быстро компенсировать острую нехватку денег, даже если речь идет об относительно крупной сумме. Минимальный срок принятия решения по выдаче кредита и простота оформления позволяет свести на нет бюрократический элемент. Пока кредит в банке будет только рассматриваться, в случае с автоломбардом вы уже будете пользоваться кредитными средствами!

Принцип работы автоломбардов

Ломбард — это организация, которая занимается выдачей краткосрочных займов под залог движимого имущества. Некоторые компании специализируются на работе только с транспортными средствами, могут рекламировать себя как автоломбарды. Во многом, деятельность ломбардов похожа на выдачу кредитов банками или микрозаймов МФО. Но есть и существенные отличия, о которых расскажем ниже.

Автоломбарды дают деньги в долг физическим лицам под залог транспортных средств
Сумма займа определяется на основании оценки автомобиля. Процентная ставка и другие условия займа указываются в договоре или в залоговом билете. Залог может оформляться с передачей машины на хранение, либо с оставлением его в пользовании заемщика. Если не вернуть деньги по истечении срока договора и льготного периода (1 месяц), автоломбард может продать транспортное средство.

автоломбард сам определяет условия выдачи займов, требования к транспортному средству и заемщику;
ломбард не может напрямую заниматься выкупом автомобилей, но вправе обращать на них взыскание при невозврате займа;
на период пользования деньгами машина может оставаться на хранении в ломбарде либо в пользовании заемщика. Если «колеса» остаются в пользовании владельца, то ставка по займу будет выше.

Вы можете встретить рекламу компаний, именующих себя автоломбардами, но предлагающих услугу по выкупу автомобилей. На самом деле это обычные организации, которые занимаются куплей-продажей транспортных средств. С ними тоже можно заключить и договор займа под залог авто. Но такая сделка не будет подпадать под действие закона № 196-фз, что влечет дополнительные риски для заемщика.

Столкнулись с предложением заключить договор под соглашение об обратном лизинге автомобиля?

Требования к займам автоломбардов

Кроме включения в реестр ЦБ РФ, автоломбарды обязаны соблюдать и ряд дополнительных требований закона:

срок действия договора займа под залог имущества не может превышать 1 год (на практике, это условие можно обойти путем пролонгации договора, подписанием дополнительных соглашений);
сдать в ломбард авто круглосуточно нельзя, так как по закону режим работы этих организаций предусмотрен только в период с 08:00 до 23:00 (без выходных);
автоломбардам запрещено заниматься куплей-продажей имущества (ст. 2 закона № 196-фз), а реализация заложенных автомобилей допускается только путем проведения открытых торгов;
кроме машины, в ломбард можно сдать резину, отдельные запчасти и инструменты (если это предусмотрено правилами выдач займов).

Также ломбарды указывают в рекламе, что дают деньги в сумме «до 90% от рыночной стоимости» (это условный пример, так как цифры могут отличаться). В итоге, ключевое значение будет иметь слово «до». Заявителю могут одобрить займ в размере 30-40% от рыночной стоимости по оценке, и это будет совершенно законно.

Как работает ломбард
Машина в залоге у банка: чего опасаться?
Как жить без денег?

Какие машины брать в залог, а с какими не стоит связываться

Три основных момента, на которые рекомендуется обратить внимание при оценке машины и принятии решения о выдаче под нее ссуды — ее ликвидность, состояние и юридическая чистота.

Наиболее интересны для автозаймов:

Популярные бюджетные модели — Hyundai Solaris, Kia Rio, Volkswagen Polo, Lada Vesta;
Японский и корейский автопром среднего класса (седаны Toyota Camry, Kia Optima, кроссоверы моделей RAV4, CR-V, Ticson, Sportage и другие подобные);
Авто премиум-сегмента не старше 7 лет (рамные внедорожники, люксовые кроссоверы, седаны Е- и S-классов и т. д.).

А вот рисковать и брать неликвидные марки, которые потом будут долго продаваться (а соответственно и «замораживать» ваши оборотные средства) либо нет смысла вообще, либо оправдано только по заведомо низкой стоимости.

Неликвидными могут быть следующие варианты:

Так называемые «женские» марки, например Mini, Peugeot, Citroen);
Премиум «лохматых» годов выпуска (вроде пятнадцатилетних Porsche Cayenne или BMW X5 с реальным пробегом под полмиллиона километров);
Китайский автопром (Chery, Haval, Geely и иже с ними);

И, разумеется, стоит перестраховаться, если автомобиль имеет явные следы сварки на кузове — не исключен вариант, что вам пытаются «подсунуть» автомобиль, реально находящийся в угоне, в который вварили табличку с VIN-номером от другой машины.

Отличия автозалога и автоломбарда

Под залог автомобиля можно получить деньги не только в автоломбарде, но и в банке, и даже у частного лица. Но не все заемщики готовы расстаться с автомобилем на время кредитования.

Поэтому некоторые кредиторы предлагают услугу автозалога, выдавая займы под ПТС. Эта услуга есть в линейке МКК (микрокредитных компаний) и МФО (микрофинансовых организаций). Основным отличием автозалога является возможность взять кредит и продолжать пользоваться авто. ПТС и второй комплект ключей при этом оставляют в кредитной компании.

МФО, кредитующие под залог ПТС, также лояльны к заемщикам и проводят операции при минимуме документов. Основными требованиями к заемщику является хороший кредитный рейтинг и «чистая» история автомобиля.

МФО проверят кредитный рейтинг клиента, сделав запрос в БКИ. Откажут при наличии невозврата или судебного иска. Некоторые нарушения, незначительные просрочки кредитов не повлияют на решение МФО. Тщательно проверяется история машины: основание собственности, количество владельцев, наличие обременений и пр. При малейших сомнениях в репутации автомобиля, заемщику откажут в кредите.

Заем под ПТС выдается в меньшем размере, чем под залог автомобиля. МФО предлагают клиентам ссуды от 50% до 70% оценочной стоимости машины. Чем выше ликвидность ТС, тем большую сумму можно взять в долг.

На что обратить внимание при оформлении займа не в ломбарде:

убедитесь, что оформляется именно договор займа. Недобросовестные МФО, работающие без лицензии, предложат заключить договор купли-продажи или договор лизинга;
проверьте размер переплаты. Умножьте сумму ежемесячного платежа на количество месяцев в графике платежей и сравните переплату с заявленной. Это покажет все «вшитые» в договор скрытые платежи и страховки;
изучите условия досрочного погашения. Оно должно быть без переплат;
проверьте, состоит ли компания в госреестре микрофинансовых организаций или в саморегулируемой организации (СРО), которая тоже должна состоять в специальном реестре.

Центробанк ужесточает требования к кредитным организациям. При этом законодательство попросту «не видит» компании, работающие «в серую». Поэтому кредит в легальной компании максимально снижает риски быть обманутым. Единственный способ проверить легальность кредитора — попросить представить уставные документы и найти компанию в реестре МФО или ломбардов, на сайте ЦБ РФ.

Яндекс отмечает в поисковой выдаче компании, которые зарегистрированы в реестре ЦБ РФ синей галочкой.

Экономическая целесообразность и этапы реализации проекта

Создание автоломбарда, как и любого иного бизнес-предприятия, имеет свои достоинства и недостатки. Как уже было подчеркнуто выше, его открытие является перспективным направлением хозяйственной деятельности, особенно если она будет способна к быстрой диверсификации на случай резкого изменения макроэкономических показателей в экономике страны.

Основные достоинства данного бизнеса следующие:

Автоломбарды в России избавлены от многих ограничений, которые применяются в отношении кредитных организаций.
Они не так подвержены регулированию и контролю, как ломбарды, занимающиеся приемом изделий из драгоценных металлов.
Автоломбарды до сих пор не имеют единого регулятора и в своей деятельности руководствуются исключительно рыночными соображениями.
Согласно действующим правилам, деятельность автоломбардов не требует лицензирования.
В этом бизнесе не ограничены минимальные и предельные ставки по кредитам.
Бухгалтерская отчетность по деятельности автоломбарда намного проще и понятнее, чем в других видах бизнеса.
Практически все вопросы организации бизнеса в автоломбардах регулируются одним нормативным актом.
Они не обязаны вести отчет перед Росфинмониторингом в соответствии с правовыми нормами по борьбе с легализацией преступных доходов.

Как показывает практика, наиболее выгодно сейчас открывать ломбарды смешанного типа, в которых автобизнес будет только одним из направлений деятельности. Открытие автоломбарда предполагает выполнение следующих организационных мероприятий:

Этап / месяц, декада	1	2
1 дек	2 дек	3 дек	1 дек	2 дек	3 дек
Регистрация ООО, оформление документов для постановки на налоговый учет	+	+
Выбор помещения для офиса и площадки для хранения переданных в залог автомобилей	+	+
Подписание арендного договора			+
Приобретение техники и оборудования для офиса автоломбарда	+	+	+
Ремонт офисного помещения			+	+
Обустройство площадки для временного хранения автомобилей			+	+	+
Монтаж, наладка и испытания охранной сигнализации			+	+	+
Проведение конкурса по набору специалистов			+	+
Начало работы автоломбарда (заключение кредитных договоров)					+	+

Таким образом, на выполнение всех организационных и подготовительных мероприятий по созданию автоломбарда отводится 2 календарных месяца.

Маркетинг и продажи

Полагаться только на поток клиентов с улицы с этой нише не стоит. Необходимо постоянно развивать присутствие компании в сети.

Пошаговый план онлайн-продвижения выглядит следующим образом:

1. Заказываем продающий landing-page (сайт-одностраничник, заточенный под продажу услуги) у фрилансеров. Цена вопроса 5000 рублей.

2. Запускаем контекстную и таргетированную рекламу.

во-первых, ищем опытного директолога, который сможет действительно качественно настроить комплексное продвижение в сети;
во-вторых, готовимся к конкурентной борьбе с повышением ставок за показы и клики. Суммы в 50 000 — 100 000 рублей на РК — не редкость среди компаний из сферы автозаймов.

3. Как возможный вариант развития — работать по франшизе.

4. Важна представленность компании в соцсетях

Для раскрутки аккаунтов важно постоянно проводить маркетинговые акции и регулярно пополнять контент.

Офлайн-реклама

Теперь что касается офлайна. Некоторые компании из сегмента автозаймов используют партнерскую и агентскую программы для получения информации о потенциальных клиентах. Можно сотрудничать с сотрудниками банков или самими финансовыми организациями, чтобы те за определенный процент предоставляли контакты клиентов, которые недавно обращались за получение кредита, но по каким-либо причинам им было отказано в его выдаче.

Еще одна категория возможных партнеров — автосалоны. Зачастую потенциальный клиент обращается туда с целью продажи своей машины и ему может быть интересен вариант получения автозайма, при котором транспорт останется у него в пользовании на весь период пользования заемными средствами.

Расчет стоимости открытия автоломбарда

Чтобы посчитать, сколько стоит и как открыть ломбард с нуля, нужно учитывать такие факторы, как масштабы предприятия, регион в котором будет находиться ломбард, а также способы охраны своего бизнеса.

Конечно же, рекомендуется последнее, так как охранное агентство несет ответственность за своих сотрудников, в этом случае нет нужды страховать каждого нанятого охранника.

А еще такие агентства, зачастую, могут предложить более широкий спектр услуг, например, установка сигнализации и пультов вызова охраны.

Для того чтобы инвестиции окупились, нужно выбрать тот масштаб, который максимально подойдет к категории населенного пункта (малонаселенный, густонаселенный).

Нет смысла в маленьких городках ставить огромные автоломбарды: рентабельность такого бизнеса значительно уменьшается.

Примерный расчет затрат

Статьи затрат:	Стоимость (рубли)
Итого:	от 875 000 руб.
Оформление и регистрация	от 100 000
Аренда помещения под офис	от 75 000/месяц
Аренда парковочного комплекса	от 150 000/месяц
Офисное оборудование	от 80 000
Оборудование для диагностики автомобилей	от 300 000
Оплата труда работникам	от 95 000/месяц
Охрана предприятия	35 000/ месяц
40 000

PS. Стоит понимать, что точно рассчитать стоимость открытия автоломбарда невозможно, так как это особый вид бизнеса, в котором предстоит выдавать немалые суммы в кредит. Поэтому должен быть капитал не только на организацию деятельности фирмы, а и на выдачу средств под залог. И их понадобится в десятки раз больше тех, что ушли на оформление документов, оплату аренды и покупку оборудования.

Что же собой представляет автоломбард на практике,

вам расскажет совладелец одного из таких видов бизнеса:

https://youtube.com/watch?v=kf4g2l2hJ18

Автоломбард: понятие и схемы функционирования

Затянувшийся финансово-экономический кризис 2008 года, продолжившийся новым витком в 2014 году, вызывает все больший спрос среди населения на быстрое привлечение необходимых финансовых средств.

По данным Ассоциации развития ломбардов, в последние годы идет постепенное снижение количества ломбардов, что связано с ужесточением контроля за их деятельностью со стороны главной инспекции Банка России и Росфинмониторинга. В России продолжает сокращаться количество официально зарегистрированных ломбардных организаций. В настоящее время Реестр Центробанка содержит записи о 5040 ломбардах, хотя в начала 2018 года их значилось примерно 5440. По мнению экспертов, некоторая часть ломбардов не ушла с рынка, а стала работать по «серой» схеме.

В целом, рост выручки ломбардов хотя и снизился в последние годы, но остается достаточно высоким. По имеющимся данным, по итогам 2016 года активы ломбардов выросли на 2%, составив около 50 миллиардов рублей. За первую половину 2017 года активы выросли еще на 6,3% до 53 миллиардов рублей. Чистая прибыль ломбардов в 2016 году выросла с 4,3 млрд до 5 млрд рублей – рост 14,2 процента.

Рост популярности автоломбардов связан с лучшими, чем у ближайших конкурентов, то есть банками и микрофинансовыми организациями, условиями получения кредита. Банки предлагают более низкие процентные ставки, однако процедура одобрения и выдачи кредитов достаточно сложна и занимает много времени. Микрофинансовые организации предельно сокращают сроки одобрения кредита и условия его получения, однако существенно ограничивают сумму займа и выставляют огромные процентные ставки.

Автоломбарды занимают промежуточную между банками и микрофинансовыми организациями позицию. С одной стороны, они предъявляют меньше требований к документации, предоставляемой заемщиком, так как берут в залог высоколиквидный актив, с другой стороны, могут предоставить значительную сумму займа, так как актив, как правило, обладает высокой рыночной стоимостью.

В настоящее время в России зарегистрировано порядка пяти тысяч автоломбардов. Данные по рынку автоломбардов достаточно условны, так как рынок в целом недостаточно прозрачен. Оборот автоломбардов составляет порядка 5-15% от всего оборота рынка ломбардов.

Суть деятельности автоломбардов проста: клиенту выдается займ под залог автотранспорта. В некоторых случаях это может быть не только легковой автомобиль, но также мотоциклы, катера, строительная техника или снегоходы. При этом залог может быть как помещен для хранения на площадку займодателя, так и оставаться в пользовании займополучателя. За пользование займом клиент выплачивает ломбарду определённый процент от суммы самого займа, в случае неисполнения обязательств перед автоломбардом по возврату суммы займа и процентов по нему, объект залога переходит в собственность займодателя и реализуется им по рыночной стоимости.

Рост рынка автоломбардов происходит и за счет привлечения небольших корпоративных клиентов, что связано с значительным ужесточением кредитной политики со стороны банков в отношении организаций и значительным сокращением количества самих банков.

Таким образом, негативные тенденции в экономике РФ с одной стороны, повышают прибыль ломбардов, с другой стороны, ужесточают конкуренцию на рынке и приводят к постепенному вытеснению мелких игроков, что подтверждается данными ЦБ на конец 2017 года, где указывается, что 286 ломбардов формировали 80% совокупного портфеля всех займов этой отрасли.

С чего начать открытие автоломбарда?

Изучить рынок услуг в сфере ломбардного бизнеса.
Выбрать специализацию и режим работы ломбарда.
Рассчитать капиталовложения на открытие автомобильного ломбарда.
Подобрать наименование бизнесу, выдающему краткосрочные ссуды под залог движимого имущества.
Найти место для ломбарда.
Произвести регистрацию бизнеса как юридического лица, с получением всех необходимых пакетов документов для полноценного развития предприятия.
Разработать и запустить рекламную компанию.
Оборудовать помещение (офис) под ломбард.
Выбрать надежное и функциональное программное обеспечение, подобрать грамотный и проверенный персонал.
Подготовить пакет внутренних документов (уставов, приказов и т.д.).
Реализовать надежную охранную систему офиса, автостоянки и прочих объектов.
Запустить первичную рекламу, к примеру, вывесить над входом в офис плакат с надписью «Мы открылись!» и собственно само открытие ломбарда.

При выполнении всех этих этапов по открытию автоломбарда реализовать разработанный бизнес-план становится вполне осуществимо.

Что нужно, чтобы открыть автоломбард?

Помимо документации для того, чтобы зарегистрировать автоломбард как бизнес, есть еще много аспектов, которые нуждаются в организации и оформлении.

Например, документация для того, чтобы отрегулировать деятельность внутри самой фирмы.

Для начала любой деятельности компаний, стоит определить, под какой аббревиатурой она будет существовать.

Возможные вариант для бизнеса такого рода: «ЗАО», «ООО», «ОАО».

Для того чтобы не иметь лишней головной боли, самым доступным и простым будет вид управления: «ООО».

Очевидно, что в данном бизнесе, как и в любом другом, требуются работники.

Для любого ломбарда, в первую очередь, важны специалисты в финансовой сфере, оценщики, а потом уже прочий обслуживающий персонал.

Для устройства на работу любого сотрудника нужно будет с каждым заключить трудовой договор.

После, все служащие должны ознакомиться с инструкциями и правилами, связанными с их должностями.

Не стоит также забывать, что ломбарды воспринимаются, как людьми, так и правоохранительными органами, как нечто преступное и неправильное.

Но это так только при условии, что они ведут незаконную деятельность.

Поэтому стоит позаботиться о том, чтобы все внутренние документы составлялись правильно, а сотрудники действовали сугубо в рамках закона.

Неплохо было бы иметь личного юриста/нотариуса, который мог бы в короткий срок добраться до ломбарда и помочь в заключении сделок или, в идеале, такой должен работать на предприятии и лично составлять все договора.

Какой офис нужен под автоломбард?

Очевидно, что офис автоломбарда не может существовать отдельно от стоянки, на которой и будут находиться заложенные автомобили.

В лучшем случае, стоянка будет находиться под офисом.

Намного легче организовать ее охрану, если она будет размещаться на нулевом этаже под зданием.

Для того чтобы сэкономить, можно разместить офис в жилом районе, так как нет необходимости чтобы он находился именно в самом центре.

Самое главное, чтобы район был густонаселенный, а сам офис располагался где-то рядом с торгово-развлекательными центрами или другими людными местами.

Главное в том, как открыть автоломбард, – это безопасность стоянки автомобилей.

Так как по закону, ломбард полностью берет на себя ответственность за заложенное имущество.

Для большей экономии было бы отлично арендовать уже готовую стоянку, чем оборудовать самому территорию, выбранную под стоянку.

Регистрация автоломбарда как бизнеса в налоговой инспекции

Большинство предприятий прогорают, так как имеют проблемы с налоговой инспекцией.

Бизнесмены в погоне за прибылью, скрывают доход своих фирм, а в итоге попадают на штрафы в разы больше, чем сэкономленные таким путем деньги.

Если речь идет о ломбарде, тогда есть два возможных режима налогообложения: общий и специальный.

Общий режим налогообложения	Специальный режим налогообложения
Налог на имущество; налог на прибыль; НДС; доход физ. лица, и т.д.	Единый налог на вмененный доход (ЕНВД), который рассчитывается по формуле – ВД = БДК1К2ФП ЕНВД = ВД15%

Примечания: ВД — вмененный доход; БД – базовая доходность; К1, К2 – коэффициенты корректирующие базовую доходность; ФП – физический показатель.

Персонал

Работники нужны на любом предприятии.

В автоломбарде должны работать квалифицированные сотрудники, как в сфере оценки автомобилей, так и в финансах.

Для открытия автоломбарда требуется такой персонал:

Должность	Кол-во	Оклад (руб.)
Итого:	6	127 000 руб.
Оценщик	2	21 000
Бухгалтер	1	30 000
Юрист	1	25 000
Обслуживание (уборка)	2	15 000

В каких случаях автоломбард заберет машину

После подписания договора, клиент передает в автоломбард свой автомобиль, получает залоговый билет и деньги.

У каждой стороны есть обязательства. Автоломбард обязан обеспечить сохранность залогового автомобиля, застраховать его и передать владельцу после выплаты долга. Заемщик обязуется своевременно вносить платежи по договору займа.

Если заемщик пропускает платеж, автоломбард начисляет пени. При просрочке более одного месяца, кредитор письменно предупреждает заемщика о последствиях невозврата. Если в течение 30 дней клиент не погасит долг, автоломбард может выставить машину на торги. Транспорт ценой свыше 30 000 рублей продадут через публичный аукцион.

У заемщика только один шанс забрать свою машину — погасить просрочку в автоломбарде и в дальнейшем не нарушать график платежей.